#21: Sommer-Special: Asche, Kohle, Zaster, Moneten – Hier kommt der ultimative Pinguine-Finanztipp!

00:00:00: Willkommen an Bord von "Pinguine im Cockpit". Lizenz zum Führen. Hier nimmt sie

00:00:06: Stefan Kowalski mit auf eine Reise durch die Höhen und Tiefen des modernen Führends.

00:00:11: Ob als Kapitän im Cockpit oder mit den Flügeln in der Chefetage. Gemeinsam

00:00:17: heben wir ab und erkunden neue Perspektiven auf Führung, Unternehmenskultur und Transformation.

00:00:23: Anschnallen und bereit machen zum Start. Denn hier geht's um mehr als nur den Horizont.

00:00:28: Herzlich willkommen zu unserer dritten Sommerfolge des Podcasts "Pinguine im Cockpit" Lizenz zum Führen.

00:00:39: Wir nennen das die frische Brise und wir sind heute in der dritten Folge, wo es um das Thema Geld

00:00:44: geht. Aber bevor ich dabei einsteige, erst mal vielen Dank für das Super Feedback. Wir hatten

00:00:50: ja in der ersten Folge das Thema Ernährung und Bewegung. Es war schon wirklich interessant.

00:00:56: Da gab es viele Kommentare zu und auch direkte Nachrichten. Und natürlich das zweite Thema

00:01:02: Beziehung, was ich mit Kathleen hatte. Das war auch wirklich toll zu sehen, welche Reaktion das

00:01:08: so gegeben hat. Also freut mich sehr und bin gespannt auf die Kommentare hier zu unserem

00:01:13: dritten Thema. Und ich finde, das ist eigentlich ein schwieriges Thema und ich glaube, das ist

00:01:20: weil es für mich immer ein schwieriges Thema war. Also das Thema Geld, Finanzen ist und ich glaube,

00:01:27: das ist nicht nur bei mir so mit wahnsinnig vielen Glaubenssätzen aufgeladen. Ich hatte zum

00:01:31: Beispiel immer den Glaubenssatz so als Berater. Ich habe jahrelang hier als Berater gearbeitet.

00:01:35: Da kannst du nicht so viel Geld für verlangen. Also ich arbeite ja auf Tagesbasis, also ein

00:01:41: Tagessatz und es ist mir unglaublich schwer gefallen, in Verhandlungen immer mein Tagessatz

00:01:46: so durchzusetzen. Und ich glaube dahinter steckt so diese Annahme, wenn ich zu viel Geld nehme,

00:01:52: das stört irgendwie die gute Beziehung. Und ich bin ja schon harmoniebedürftig und habe dann

00:01:57: immer gedacht, nee, das kannst du eigentlich nicht machen. Und habe dann immer so verwundert,

00:02:00: so wenn ich von anderen Beraterkollegen gehört habe, dass die viel höhere Tagessätze durchnehmen.

00:02:04: Und ich dachte, ey, das sind doch jetzt unter uns gesagt mal auch schon Dünnenbrettbohrer. Also

00:02:08: warum nehmen die denn solche Tagessätze? Was haben die denn für ein Selbstbewusstsein? Aber es war

00:02:13: mir wirklich unangenehm. Also so war das mit dem ganzen Thema auch Geld verdienen. Ich glaube,

00:02:17: braucht die das? Ich bin auch bisher 58 immer gut durchgekommen. Aber ich habe das immer so ein

00:02:25: bisschen verdrängt. Das war für mich unangenehm. Und dass das jetzt nicht nur mir so geht,

00:02:32: dieses ganze Thema, das kann man tatsächlich an einer ganz einfachen Zahl erkennen. Nämlich

00:02:37: daran, wie die Deutschen ihr Geld anlegen. Und wir haben im Gegensatz zu ganz vielen anderen Ländern

00:02:43: eine extrem niedrige Quote im Aktienspan oder auch andere so verwandte Form, so Wertpapiere,

00:02:49: was es da so gibt, nämlich weniger als 20 Prozent. Ist bei jungen Menschen ein bisschen anders. Da

00:02:54: gibt es diese ganzen Neobroker allerdings auch nicht besonders erfolgreich. Man sagt,

00:02:59: dass 80 bis 90 Prozent der Leute, die so ganz aktiv ihr versuchen ihr Geld bei solchen Brokern

00:03:04: zu managen, leider keinen Erfolg haben. Also das heißt Verluste machen oder ihr Geld nicht

00:03:08: vermehren können. Aber nochmal, weniger als 20 Prozent der Deutschen legen ihr Geld in Aktien,

00:03:15: in ETFs, den Begriff habt ihr oder sie vielleicht schon mal gehört, in irgendwelchen Fonds und

00:03:21: solchen Produkten an. Da fragt man sich, was macht der Rest? Na ja, die zahlen entweder nur in ihre

00:03:27: Rente ein oder haben das auf dem Girokonto liegen, fest Geld. Es gibt in Deutschland Billionen,

00:03:33: die auf dem Festgeldkonto liegen und damit ja einen Sinn bringen, die gerade mal die Inflation

00:03:38: decken. Also alles suboptimal. Die Hollander sind da völlig anders. Da gibt es eine ganz andere

00:03:44: Aktienkultur. Das ist völlig normal, sich an Unternehmen zu beteiligen. Das ist ja übrigens

00:03:48: eine Aktien, eine Unternehmensbeteiligung. In den USA, wo es dieses gesetzliche Rennsystem nicht

00:03:54: gibt, ist es völlig normal, nicht nur über Aktien, sondern sogar über Optionen Geld zu vermehren

00:04:00: und für die Rente zurückzulegen. Aber Achtung, da habe ich mich mal ein bisschen mit beschäftigt.

00:04:04: Optionen in den USA sind was völlig anderes als in Deutschland. Da gibt es ja die Optionscheine,

00:04:08: das sind aus meiner Sicht eigentlich fast schon Zockerprodukte. Also da geht es gar nicht darum,

00:04:14: damit Geld zu verdienen, sondern irgendwie das ist wie Glücksspiel. Also das heißt,

00:04:19: hier gibt es viele Glaubenssätze und wir Deutschen wünschen uns anscheinend so eine Entlastung,

00:04:25: also dass irgendjemand für uns dieses Thema macht. Na, wer sind das? Das sind die Banken. Und was

00:04:31: bekommen man da? Na ja, so Produkte, wo es zwei, drei, vier, fünf Prozent Jahresrendite gibt. Und da

00:04:37: fing das bei mir an, dann tatsächlich mal schwierig zu werden, denn ich habe ehrlicherweise nie in

00:04:43: die Rente eingezahlt. Ich habe so ein bisschen private Vorsorge gemacht, aber irgendwann habe

00:04:47: ich mal realisiert, das wird nicht reichen. Und dann habe ich angefangen, mich mit diesem Thema zu

00:04:52: beschäftigen. Also mir wurde irgendwann klar, und das leider erst jenseits der 50, ich laufe da in

00:04:57: so eine Rentenlücke rein. Ja, und das, aber was die Bank mir da angeboten haben, da war mir ziemlich

00:05:03: schnell klar, da müsste ich im Monat viele tausende Euro sparen, damit ich nachher auf eine Rente von

00:05:08: vielleicht zwei, drei tausend Euro komme. Das funktioniert also nicht. Und habe da für mich

00:05:12: wirklich nach einer Lösung gesucht und bin da, das will ich vielleicht mal kurz erzählen, habe da

00:05:17: zwei Ansätze verfolgt, von denen sich eine jetzt zum Glück, zum Glück jetzt muss ich sagen, als

00:05:22: wirklich sehr erfolgreich herausstellt. Das eine war, ich bin ja Unternehmer, dass ich gedacht habe,

00:05:27: na, ich brauche vielleicht ein Unternehmen, wo ich später im Alter das Geld nicht mehr so verdiene,

00:05:32: dass ich selber die Leistung erbringe, sondern das andere für mich tun. Und da gibt es ein

00:05:37: einfaches Konzept, da wird man Frenscheißnehmer. Da habe ich mir das ein bisschen blauäugig vorgestellt.

00:05:41: Ich bin Frenscheißnehmer geworden, ein tolles System, muss ich wirklich sagen, bei den Duden-Instituten

00:05:46: für Lerntherapie, dann habe ich eine Lerntherapie Praxis aufgemacht. Das hat eine ganze Menge

00:05:51: Kapital gekostet, aber das konnte ich mir leihen. Ich habe da also für Kredite bekommen und habe

00:05:56: Lerntherapeuten eingestellt, habe mich sogar mit dem Thema lesen ja gerne viel, auch wieder sehr

00:06:01: selber mit beschäftigt, mit dem Ziel, dass im Monat, na ja, für mich vielleicht so zwei bis

00:06:06: drei tausend Euro herauszuziehen aus so einer Lerntherapie Praxis. Jetzt nicht viel, aber so als

00:06:11: so Beitrag dachte ich, ist das eigentlich ganz attraktiv. Ich habe ein bisschen unterschätzt,

00:06:15: dass es doch eine ganze Menge Arbeit ist. Es fängt jetzt an mittlerweile, nach zwei Jahren gut

00:06:19: anzulaufen. Das war so mein allererster Ansatz, vielleicht sehr einfach gedacht, aber es gibt in

00:06:24: Deutschland über 200 Frenscheißsysteme. Davon gibt es einige, ganz tolle und das Duden-Institut

00:06:29: für Lerntherapie ist eines der wirklich besseren, sind ausgezeichnet worden mit Frenscheißpreisen

00:06:34: und so weiter. Im Übrigen, wer da Lust zu hat, der kann sich da gerne melden. Ich weiß, dass

00:06:38: sie immer noch weiter auf Frenscheißpartner suchen. Frenscheißnehmer heißt das. Es gibt 90

00:06:43: Institute in Deutschland und ich baue es hier in Schleswig-Holstein, das erste Auf von den

00:06:46: Duden-Instituten. Und wir haben in Deutschland einen riesen Bedarf an Lerntherapie. Also ich

00:06:51: habe versucht für mich im Grunde genommen, so ein Vorsorgegedanke zu verknüpfen auch mit etwas,

00:06:56: was mir ja sehr viel bedeutet, wo ich sage, dass es wirklich was Sinnvolles Kindern zu helfen,

00:07:01: eine Lernschwäche, also entweder beim Lesen und Schreiben oder beim Rechnen zu überwinden. Aber

00:07:07: ehrlicherweise, wenn ich den Aufwand zu nehme und das, was ich nachher an Rendite raus bekomme,

00:07:12: na ja, wahrscheinlich war das nicht der allerklemmende Move, den ich hier gemacht habe,

00:07:18: wie mein Sohn wahrscheinlich sagen würde.

00:07:20: Und dann bin ich auch noch auf ein zweites Thema gestoßen.

00:07:23: Also ich mache diese Dune-Institute ja weiter.

00:07:25: Natürlich findet das nach wie vor auch sehr sinnvoll, aber etwas, was noch so ein bisschen

00:07:29: so ein besseren Hebel hat.

00:07:30: Und es hat mir ein Freund empfohlen, der war bei so einem Finanztrainingsinstitut.

00:07:36: Und ich kann mal sagen, da sträubt sich bei mir alles, also das ist neulich ein Freund,

00:07:42: der mir das erzählt, aber auch gesagt so, er sagte, alles was du da erzählst, das hört

00:07:45: sich so an als, also als wäre das kriminell, was du da machst, weil die haben so wahnsinnig

00:07:52: hohe Renditeversprechungen, so 2 bis 4 Prozent im Monat und das geht irgendwie mit Aktien

00:07:57: und Optionen und so weiter.

00:07:59: Aber da der Freund das gemacht hat, habe ich gesagt, na okay, das probiere ich jetzt auch

00:08:02: mal aus.

00:08:03: Das war also mein zweiter Versuch, was kann ich also tun, um meine Versorgungslücke zu

00:08:09: schließen.

00:08:10: Und uns mein Ziel war, dass das, was ich jetzt heute verdiene, dass sie das im Alter mit

00:08:14: meiner Frau zusammen beibehalten kann.

00:08:16: Das ist jetzt nicht wahnsinnig viel, aber es ist ein bisschen mehr als der gesetzliche

00:08:20: Rentenbetrag natürlich und da habe ich ja ewig gesagt, eh gar nicht eingezahlt, also

00:08:25: wie macht man sowas?

00:08:26: Und da habe ich jetzt ne Strategie kennengelernt und hab die dann erst mal ne Zeit lang in

00:08:33: einem Simulationsdepot ausprobiert, also es geht so um ne Strategie mit Aktien und Optionen

00:08:38: am amerikanischen Markt, das sind sehr stark regulierte Produkte dort, das hat mit dem,

00:08:43: was man nicht in Deutschland kennt, überhaupt nichts zu tun und obwohl ich schon viel gelesen

00:08:47: hatte, das kannte ich überhaupt nicht, war totales Neuland für mich und habe deswegen

00:08:51: also einige Monate in so einem sogenannten Paper Trading Depot das probiert, das sind

00:08:57: Simulationsdepots, die einige Broker zur Verfügung stellen, das braucht man, man braucht ein Broker,

00:09:02: der an der amerikanischen Börse handeln kann und bin jetzt seit einigen Monaten im sogenannten

00:09:09: ECH-Geld unterwegs, hab da mit so einem Depot angefangen, so um die 30.000 Euro, haben

00:09:14: wir das mal reingelegt, wenn das gut funktioniert, können wir da meine Freundin noch ein bisschen

00:09:18: mehr reinlegen und die ersten vier Monate liefen sehr ermutigend, ich bin jetzt nach

00:09:22: knapp vier Monaten bei 18% Rendite, die ich erwirtschaftet habe, aber das ist natürlich

00:09:27: jetzt noch früh und am Anfang und ich habe noch nicht viele Marktphasen mitgemacht und

00:09:32: so weiter, also ich weiß, dass das sehr sehr mit Vorsicht zu genießen ist, aber es ist

00:09:36: eine völlig, völlig neue Welt für mich und was ich daran so erstaunlich finde und es

00:09:42: geht mir gar nicht um den Weg, es gibt vielleicht auch noch viele andere Instrumente ist, dass

00:09:46: man eigentlich annimmt, das ist nicht möglich, also eine hohe Rendite bedeutet immer ein

00:09:52: extremes Risiko und da gibt es eine Portfoliotheorie dazu, die ist über 60, 70 Jahre alt, wo man

00:10:00: das eigentlich wieder legen konnte, dass nicht unbedingt eine höhere Rendite mit einem höheren

00:10:05: Risiko verbunden ist, aber das ist den meisten Menschen unbekannt, weil es wirklich diese

00:10:09: Glaubenssätze gibt, also hohe Rendite, automatisch höheres Risiko, da ist ein bisschen Risiko

00:10:16: dabei, aber ich würde sagen, ich habe da so viele Versicherungsstufen mit eingebaut,

00:10:21: gegen ein Crash, gegen einen Marktrückgang, ich verdiene sowohl, wenn der Markt seitwärts

00:10:26: läuft hoch, runter geht im Prinzip mit diesem Konstrukt immer Geld, natürlich ist nicht

00:10:30: immer gleich viel, aber ich mache da erstmal kein dickes Minus mit, das fand ich wirklich

00:10:35: faszinierend.

00:10:36: Und dann habe ich mal geguckt, was denken denn eigentlich so die Deutschen über dieses

00:10:41: Thema und habe mir mal von der Stiftung Warentest das große Börsenbuch bestellt und mal geguckt,

00:10:46: was da so drin steht und das sind so die Empfehlungen, die man heute den Leuten gibt, was sie für

00:10:50: ihre Altersvorsorge tun können, jenseits von irgendwelchen Bankprodukten sich ETFs zu

00:10:55: kaufen, das sind so Produkte, das sind im Prinzip ist das ein Fonds, aber man nennt das

00:11:01: ein passiven Fonds, also ein ETF ist ein Fonds, der bildet einen Aktienindex nach, das heißt,

00:11:07: da sind einfach mehrere Aktien von dem man an, also von Unternehmen, von dem man Anteile

00:11:11: kauft und dieser ETF spiegelt immer diese Wertentwicklung dieser Aktien wieder und

00:11:17: das ist wie so ein Art Warenkorb, also dem man da hat, naja wer das weiter recherchieren

00:11:22: möchte, das kann ich jetzt glaube ich gar nicht so gut erklären, guckt einfach mal unter

00:11:25: ETFs nach und wird feststellen, dass ist das, was allen empfohlen wird und ich habe wirklich

00:11:28: auch mal gedacht, mehr geht eigentlich nicht und da merke ich immer, wie sehr solche Glaubenssätze

00:11:36: unser Verhalten prägen und das kommt ja aus unserem Führungstraining auch immer wieder

00:11:39: raus oder aus unserem Podcast rund um das Thema Werte, Glaubenssätze und so weiter, wenn

00:11:45: wir bestimmte Tricker in uns haben und die für wahrhalten, dann richten wir unser Verhalten

00:11:51: danach aus, also wenn ich glaube, ich kann das nicht, ja, also Geldanlage ist nichts

00:11:56: für mich und das für wahrhalte, ja dann fange ich gar nicht erst an oder wenn ich eben so

00:12:01: ein Tricker habe, oh Achtung, hohe Rendite, sofort hohes Risiko oder das müssen Betrüger

00:12:06: sein, na was passiert, ich beschäftige mich damit gar nicht näher und es stimmt schon,

00:12:12: dass da viele schwarze Schafe unterwegs sind und so weiter und dass es nicht leicht ist,

00:12:16: da richtige Anbieter herauszufinden, es erfordert ein bisschen Mühe und habe ich auch gesagt,

00:12:21: na ja, ich beschäftige mich mein Leben so viel damit, Geld zu verdienen mit einer Tätigkeit,

00:12:26: die mir Spaß bringt, aber es geht letztendlich darum, Geld zu verdienen, warum beschäftige

00:12:30: ich mich eigentlich so wenig damit, es anzulegen, na ja und das waren auch bei mir solche Glaubenssätze,

00:12:36: wie das ist doch, das verstehst du nicht, das kannst du nicht so gut, man kann den Markt

00:12:42: nicht schlagen, mehr als das geht nicht und so weiter, all diese Glaubenssätze und auch

00:12:47: hier ist so, also in unserer kleinen frischen Brise, in unserer Sommerpause ist es ja nicht,

00:12:54: in unserer Sommerminiserie mit vier Folgen ist heute die frische Brise zum Thema Geld,

00:12:58: einfach mal die Einladung, glaubt nicht alles, was so auch in irgendwelchen ganz seriösen

00:13:04: Zeitungen, Büchern und so weiter steht, sondern erlaubt euch einfach auch mal anzunehmen,

00:13:10: das stimmt vielleicht nicht, vielleicht gibt es doch ganz andere Möglichkeiten und dass so

00:13:16: ein Perspektivwechsel, der führt häufig dazu, dass man Dinge entdeckt, die man sonst eben nicht

00:13:20: entdecken würde, weil man durch seine Glaubenssätze damit gar nicht erst anfängt und das ist

00:13:25: zumindest mir so gegangen, also ich werde jetzt sehen, ob das wirklich gut funktioniert, ich

00:13:30: brauche da sicherlich noch einige Zeit zu, ich würde mal sagen, ein Minimum erst mal zwei Jahre,

00:13:33: um zu gucken, ob das wirklich dauerhaft so funktioniert, was passiert, wenn der Markt mal

00:13:38: einbricht und so weiter, aber es fühlt sich für mich erst mal gut an und ich habe etwas gefunden,

00:13:43: was mir so mehr als nur eine Hoffnung gibt, sondern mein Horizont völlig erweitert hat in

00:13:50: diesen Dingen und das ist vielleicht das, was uns im Urlaub auch mal ganz gut tut, mal was anderes

00:13:55: zu lesen, mal was anderes zu hören, unseren Horizont erweitern und dabei wünsche ich euch und Ihnen

00:14:00: viel Spaß und freue mich schon auf die nächste Folge mit euch. Vielen Dank, dass Sie mit uns

00:14:07: abgehoben sind. Wir hoffen, Ihnen hat der Flug mit Pinguine im Cockpits gefallen und Sie konnten

00:14:13: spannende Eindrücke mitnehmen. Um auf Kurs zu bleiben und keinen unserer kommenden Starts zu

00:14:18: verpassen, abonnieren Sie unseren Podcast und bleiben Sie immer am Steuer Ihres Erfolgs.

00:14:23: Bis zum nächsten Mal und stets guten Flug!